存款準(zhǔn)備金率

金融機(jī)構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行,這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。

打比方說(shuō),如果存款準(zhǔn)備金率為7％,就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款,要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5％,那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5 萬(wàn)元。

在存款準(zhǔn)備金制度下,金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金,以備客戶提款的需要,因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展,存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當(dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí),金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之,社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。

央行決定提高存款準(zhǔn)備金率是對(duì)貨幣政策的宏觀調(diào)控,旨在防止貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)。今年以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng),但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾也進(jìn)一步凸顯,投資增長(zhǎng)過(guò)快的勢(shì)頭不減。而投資增長(zhǎng)過(guò)快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長(zhǎng),保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

一般意義上,存款準(zhǔn)備金率這一貨幣工具被認(rèn)為是比較猛烈的貨幣政策手段。

存款準(zhǔn)備金率政策的真實(shí)效用體現(xiàn)在它對(duì)商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、對(duì)貨幣乘數(shù)的調(diào)節(jié)。由于商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系,而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比。因此,若中央銀行采取緊縮政策,可提高法定存款準(zhǔn)備金率,從而限制了商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力、降低了貨幣乘數(shù),最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果,反之亦然。但是,存款準(zhǔn)備金率政策存在這樣三個(gè)方面的缺陷：一是當(dāng)中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行可以變動(dòng)其在中央銀行的超額準(zhǔn)備,從反方向抵消了中央銀行存款準(zhǔn)備金率政策的作用；二是存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大,作用力度很強(qiáng)；三是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣量和信貸量的影響要通過(guò)商業(yè)銀行的輾轉(zhuǎn)存、貸,逐級(jí)遞推而實(shí)現(xiàn),成效較慢、時(shí)滯較長(zhǎng)。因此,存款準(zhǔn)備金率政策往往是作為貨幣的一種自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制,而不是將其當(dāng)作適時(shí)調(diào)整的經(jīng)常性政策工具來(lái)使用。

存款準(zhǔn)備金率歷次調(diào)整
次數(shù) 時(shí)間 調(diào)整前 調(diào)整后 調(diào)整幅度
26-2 08年06月25日 17% 17.5% 0.5%
26-1 08年06月15日 16.5% 17% 0.5%
25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5%
24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5%
23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5%
22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5%
21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1%
20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5%
19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5%
18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5%
17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5%
16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5%
15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5%
14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5%
13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5%
12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5%
11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5%
10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5%
9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5%
8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5%
7 03年09月21日 6% 7% 1%
6 99年11月21日 8% 6% -2%
5 98年03月21日 13% 8% -5%
4 88年9月 12% 13% 1%
3 87年 10% 12% 2%
2 85年 央行將法定存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一調(diào)整為10%
1 84年 央行按存款種類規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率,企業(yè)存款20%,農(nóng)村存款25%,儲(chǔ)蓄存款40%

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