"有時間賺錢，沒時間打理"已經成為現(xiàn)代都市人的通病。理財"懶人"們?yōu)閿?shù)眾多，他們因為"懶"而帶來的財富損失尤其是機會成本也是不可小覷的。

　　先來做幾道測試題：

　　你是否覺得工作太忙，時間太少，無暇顧及打理家庭資產？

　　你 是否從不為家庭的收入和支出進行具體的記賬？

　　你是否將家庭的大部分閑散資金都放在銀行？

　　你是否擁有很多銀行賬戶，有 的甚至記不起里面還有多少錢？

　　你最近一次買股票(或基金、外匯等)是否在好幾個月(年)以前？

　　你是否曾有過刷完信用 卡后而忘記及時還款的經歷？

　　假如你是股民，你是否在上班時間沒空看盤或者根本不習慣于每天盯盤？

　　你是否對于市場上最 新出現(xiàn)的理財產品并不關心，或者一無所知？……

　　假如你所給出的答案大多是"是"，那么恭喜你，你正是我們這組文章所要奉獻的對象--理財 "懶人"。

　　理財"懶人"的典型特征

　　盡管本刊"你不理財，財不理你"的廣告語早已深入人心，可在現(xiàn)實生活中，有錢無閑的理財"懶人"依然為數(shù)眾多。尤其是一些收入頗豐的"白骨精"(白領＋骨干＋精英)，為了工作幾乎耗盡了心血，免不了抱怨"我哪有時間打理錢財呀？"

　　不需要太多想象，我們就能描繪出大多數(shù)理財"懶人"的日常生活，朝九晚五地上班，晚上還要健身、應酬朋友聚會，加班是家常便飯，難得有個空閑的時間， 也只想躺在床上看看電視或者是睡個懶覺，逢上周末，還需要收拾房間陪陪老人孩子，生活中連培養(yǎng)自己愛好情趣的時間都沒有，更別說每天看看股市行情，或者研 究市場上新出什么理財產品了。

　　"有時間賺錢，沒時間打理"已經成為現(xiàn)代都市人的通病。某基金公司發(fā)起的一場"懶人理財"的征文活動，反響出奇地熱烈，很多的人的回答是"理財嘛，好 是蠻好的，可我沒空。"

　　"沒時間"或許只是為自己懶于理財而尋找的一個托詞。看上去，假如賺錢勤快，在理財方面"懶"一點好像無傷大雅，閑置資金躺在賬戶上也沒什么不對，然 而我們辛勤工作的重要目的就是積累財富，假如好不輕易賺來的財富沒有得到有效管理，任由通貨膨脹去"侵蝕"，那也是對自己勞動的另外一種漠視。

　　因為"懶"，很多人仍習慣于任由每月的工資打進銀行卡里，最多買東西時刷刷卡，多余的錢就讓它放著，拿著一點可憐的活期儲蓄的利率。因為"懶"，很多 人只顧刷信用卡而忘了及時還款，被銀行征收了每天萬分之五的罰息后才大叫心痛；因為"懶"，有些人股票走了好幾個波段還"木知木覺"，賺了錢也不知多少， 套牢了只曉得捂著，甚至等到發(fā)現(xiàn)自己的股票被摘牌了，才到處問怎么辦；還有些"懶人"聽說基金是專家理財，所以一次買入太多太集中，不懂如何分散風險，虧 損了后大罵"專家也是笨蛋"--雖然各人各有"懶"的理由，各人各有"懶"的表現(xiàn)，但因為"懶"而帶來的財富損失尤其是機會成本也是不可小覷的。

　　"一勞長逸"巧理財

　　一般來說，收益總是偏向勤奮的投資者，那么，對于社會上眾多有錢無閑的理財"懶人"，難道他們就失去了靠理財賺錢的機會嗎？

　　當然不是。事實上，理財"懶人"正在成為各金融機構爭相追逐的目標。對于金融機構而言，"懶人"并不代表是窮人，他們的最大特點在于操作頻率低，只是 不喜歡快進快出或忙里忙外短期投資，喜歡的是"一勞永逸"或者"一勞長逸"的長期理財方式，所以假如針對他們的特點，設計出一些操作時方便簡單、風險不大 但收益略高于儲蓄的"傻瓜型"理財產品，這樣的市場需求將是巨大的。

　　考慮到理財"懶人"的特點，他們大多因為工作忙的原因而沒有時間對投資市場做很多的研究，因此并不適合一些技術性很強的投資品種，如匯市、期市等。他 們更喜歡一些來自銀行的理財產品，因為無需大額資金的頻繁轉移；或者更喜歡股票、基金等相對比較普及的投資品種，因為他們可以適當承擔一些風險也期待更高 一點的收益。

　　我們收集了這幾年金融機構所推出的一些理財產品以及一些推陳出新的理財新方式，從中進行篩選，精選了一些智慧的"懶招"。我們發(fā)現(xiàn)，這些"懶招"的核 心就在于一次設定，可以達到多次操作的目的。

　　比如儲蓄。最保守的理財"懶人"往往對儲蓄賬戶有著天然的偏愛，然而讓資金長期按照0.72％的利率結息，不免顯得過于"低廉"。可假如動用約定自動 轉存，可以多獲得一些定期利息，假如利用定活兩便，則可以實現(xiàn)定期活期兩不誤，既能保證資金隨時所需，又能享受定期存款利率；再輕微復雜一點點，簽署個固 定收益的人民幣理財協(xié)議，就可以通過1天理財或者7天理財?shù)姆绞綄崿F(xiàn)收益翻倍或者翻兩倍，而且復利計算收益還會有所增長；而假如你是銀行的貴賓理財客戶， 還可以把超過固定金額的部分自動購買基金產品，從而實現(xiàn)更高收益。所以只要你選用的其中的一種"懶招"，就意味著只要達到某些設定的條件，銀行就自動為你 進行多次的操作。

　　同樣，股市上的種種"懶招"，實質上也是通過事先的設定來省去你每日盯盤的麻煩，通過銀證通系統(tǒng)提供的"掛籃子"服務，一旦股票 波動到你想要的價位， 系統(tǒng)自動幫你買進或者賣出。基金方面的操作就更便捷了。基金本身就是"懶人"投資的最佳方式，交給專家理財自然可以省心不少。定期定額就是最簡便的辦法， 簽一份協(xié)議后就能每月定時自動扣款，保證你能享受到平均的收益，此外，一些股指基金，只要設置好點位，如上證股指1200點時申購，1300點時贖回，系 統(tǒng)可以幫你自動進行操作，一年中股指上起伏下，你只要設定一次卻相稱于操作了很多回，而且非凡適合于波段操作。

　　智慧 "懶人"遵循的法則

　　最后需要提醒的是，要想做個智慧的理財"懶人"，身體可以懶惰，大腦仍不能太偷懶，所以智慧的"懶人"仍要堅持三大法則：

　　法則之一：利用新工具，節(jié)省腿腳費

　　目前，各家銀行都提供了買股吧銀行、網上銀行、郵箱銀行等多種電子銀行服務。每個電子 銀行都有強大的銀行服務功能。僅網上銀行，就提供了存款自動轉賬、 活期存款自助轉存通知存款、代繳公用事業(yè)費、購買基金和債券、網上支付等多而全的服務。所謂足不出戶，滿意的就是這群新時代"懶人"的非凡需要。

　　法則之二：切忌盲目追求高收益

　　很多"懶人"要么對投資毫無計劃，本來打算用于投資的錢卻臨時用作 他途，要么則是選準方向全額投入，一次性投資放大風險。其實對這部分人群來說，不要盲目追求高收益，"平均成本法"是最佳"良方"。采用"平均成本法"將資金進行分段投資，可以最低限度地降低投資成本，分散投資風險，從而提高整體投資回報。

　　法則之三：切忌投資過于分散

　　不加選擇，不加規(guī)劃往往是"懶"的表現(xiàn)。沒有計 劃的投資，只能讓自己的資金更加處于無序的狀態(tài)。最終懶是懶得足夠，錢也是亂得可以。

　　所以根據自己的實際情況、未來預期收益，制訂一個 理財規(guī)劃，并依此來購買股票型基金、貨幣基金、銀行理財產品等品種，并做到長中短期相輔相成，這樣的 投資組合可以達到"一懶勝百勤"的妙效。

　　十大"懶招"讓你優(yōu)哉賺錢

　　只要你輕微動 一下腦筋，就可以從一個普通的"懶人"變成一個智慧的"懶人"。

　　我們本著"為懶人服務"的理念，對近年來金融機構推出的理財新產品和新 方式進行了一番精選，總結出的十大懶招足以讓你輕輕松松玩轉投資市場，優(yōu)哉由哉 地賺錢。

　　懶人理財之銀行賬戶篇

　　短期理財多賺利息，定活互轉死錢變活

　　知道嗎？0.36％！這是銀行超低的活期存款利率，也是理財懶人閑置資金的最可能收益。而事實上，只要你輕微動一下腦筋，就可以改變這個數(shù)字，將利率 翻倍，而假如再承擔一點小小的風險，你的收益將是這個數(shù)字的3倍。

　　懶招一：約定自動轉存或定活互轉

　　重點推薦：浦發(fā)銀行（600000）和廣發(fā)銀行的定活互轉業(yè)務(約定自動轉存各家銀行都有)小劉最近取出了積攢的20萬元錢去提前還款，其中一筆10 萬元的定期卻多少讓他遺憾。這筆錢被存了一年定期，而且他想當然地選擇了自動轉存。銀行自動轉存了1年期，1年期到時正是去年10月，而他現(xiàn)在還款卻在4 月份，因此今年的利息被按照活期存款利率計算。

　　事實上，還有一個約定自動轉存可以讓小劉多得利息。自動轉存是根據原存期來推定轉存期 的，比如一年期的定期存單，過期即轉存一年；但假如是約定轉存 期，存款人在存款時就需對存期和轉存期有個預判，進行統(tǒng)籌考慮，而且由于轉存期可以選擇3個月、半年、一年等各檔定期存款期限，無論采用哪一檔，都要比活 期利率多出不少。我們稍加比較：

　　假如原存期為1年的，一年半后所得利息＝1年定期利息＋半年活期利息，利息總額為2610元。但假如你 選擇了約定自動轉存，假如將存期約定為1年，轉 存期約定為半年，那么，一年半后所得利息＝1年定期利息＋半年定期利息，利息總額為3285元。

　　定活互轉。而假如"懶人"再懂得利用銀 行的一些特色服務，靈活進行定期存款和活期存款之間的轉化定制，則更是多得利息了。

　　在廣東發(fā)展銀行和浦東發(fā)展銀行，你都會得到類似定活 兩便的業(yè)務，這種業(yè)務尤其適合那些進多出少，習慣通過存款來進行簡單理財?shù)?quot;懶人"們。只要客戶設 定活期賬戶觸發(fā)金額及最低保留余額，當卡內活期余額達到觸發(fā)金額時，賬戶自行將大于最低保留金額的活期存款部分轉存為預設期限的定期存款。當然，在你動用 該筆款項時，你也完全不必為流動性的問題擔心，你可以隨時支取，銀行將按照"后進先出"原則將該筆存款自動轉回活期。

　　舉例說，假如你設 置1000元為自己理財通卡的觸發(fā)金額，那么當余額大于1000元時，多余的部分將自動轉為你預設期限的定期存款，但假如你消費或者 取款的金額大于1000元的時候，如1500元，那么500元將從定期賬戶支取，并按照活期計算利息，但其它部分仍舊按定期利息計算。

　　無論是約定自動轉存還是定活互轉，都是銀行向普通客戶提供的服務，而且操作起來比較方便，只是在存款的時候多一個小步驟，它也因此更加適合工薪階層。

　　懶招二：巧用短期人民幣理財

　　重點推薦：上海銀行"利生利"，光大銀行"陽光理財周計劃"

　　而"懶人"偏愛活期儲蓄的另外一個原因是，惟恐有不時之需。他們也因此更加注意資金在流動性方面的要求。

　　我們推薦的另外一個既可保證 流動性，又能使收益提高1.5倍或者2.25倍的產品，可能需要你輕微費一點工夫，跑去銀行網點簽署一個理財協(xié)議。但也僅 此而已，假如你隨時需要資金，可以在任何時候支取，而且無須提前通知銀行，像辦理通存通兌的活期儲蓄一樣，方便地在該行任意一家營業(yè)網點支取。

　　這款名為"利生利"的產品是上海銀行推出的個人人民幣短期存款產品，期限分為1天和7天，年利率分別為1.08％和1.62％，起存額為5萬元，復利 計息。該產品具有活期儲蓄的操作靈活性，但其固定收益率分別是活期儲蓄的1.5和2.25倍。據上海銀行有關工作人員介紹，該產品可根據客戶自主設定，每 1天或7天為一個計息周期。結息日自動將上一結息日的本金和利息轉入本計息周期進行復利計息，因此實際收益將大于銀行承諾的固定收益。

　　類似的產品還有光大銀行上海分行的"陽光理財周計劃"。"陽光理財周計劃"是指光大銀行以7天為一個周期，為簽約客戶循環(huán)理財?shù)娜嗣駧爬碡敇I(yè)務。該計 劃最低理財金額為人民幣5萬元，客戶簽訂陽光理財周計劃協(xié)議后，只要客戶陽光卡主賬戶資金符合協(xié)議簽訂的金額，則自簽約日次日起系統(tǒng)自動每天按協(xié)議約定方 式及金額扣劃一次理財資金到理財賬戶，進行自動理財，年利率為1.62％(附：以上數(shù)據非本年利息率，僅供參考)。

　　懶招三：利用貨幣市場基金打理閑置賬戶

　　重點推薦：深發(fā)展的"聚財寶_現(xiàn)金增利計劃"、廣發(fā)行的"薪%2b薪"理財業(yè) 務，招商銀行（600036）的"溢財通"

　　貨幣市場基金是很好的現(xiàn)金管理工具。其投資組合范圍僅限于依法公開發(fā)行的、具有良好流動性的 短期貨幣工具，風險非常有限。它的最大好處是沒有申購贖回 費用，而且可以隨時贖回，t%2b1即可到賬。當然，它的另外一個劣勢是，每月有了閑置資金，需要每月去做一次申購。這對于"懶人"來說，可不是一件輕易 的事情。

　　也有一勞永逸的好法子。在一些商業(yè)銀行，如深圳發(fā)展銀行有"聚財寶_現(xiàn)金增利計劃"，廣東發(fā)展銀行有"薪%2b薪"理財業(yè)務， 它們共同的做法是讓客戶 將日常的閑散資金和各種收入集中到一個賬戶，客戶與銀行簽約，銀行利用基金公司的貨幣市場基金，將客戶約定的活期儲蓄存款在每月月初申購、月末贖回，通過 投資貨幣市場基金提高客戶資金的回報率。年收益通常在2％左右。起點門檻都是10000元，并且按1000元的整數(shù)倍增加。

　　招商銀行則 為自己的財富賬戶客戶增加了一項新的服務，只需要在開通"溢財通"功能時設定一次，就能將賬戶內的閑置資金自動轉成招商現(xiàn)金增值(217004)基金或其他 理財產品，從而獲得增值服務和額外收益。只要個人在招商銀行（600036）的綜合資產超過5萬元，即可以減免賬戶管理費用。比如說，客戶設定5000元 為賬戶保留最低現(xiàn)金余額，開通"溢財通"后，招商銀行的系統(tǒng)將每天檢查賬戶余額，假如日終處理時賬戶余額高于客戶設定的5000元保留余額，高出的資金就 自動溢出申購招商現(xiàn)金增值基金或其他理財產品。

　　當然，你也不用擔心本金會產生損失，因為一旦"溢財通"的實際收益率連續(xù)15個交易日的 年收益率低于活期稅后利息，系統(tǒng)會自動終止溢出申購，同時贖回 所有之前溢出申購的理財產品份額。但值得提醒的是，開通"溢財通"業(yè)務，另外還要征收基金交易總額的0.5％的賬戶管理費，但在2006年3月6日 －2006年9月30日之間開通免收。

　　懶招四：利用房貸理財賬戶省利息

　　重點推薦：中行(601988)"貸活兩便"業(yè)務

　　這個招數(shù)非凡適合家有房貸，又總是因為各種原因沒有提前還貸，導致有大量資金閑置的"懶人"們。這些人或者 是現(xiàn)金拿在手里等待房價跌去，再換套大點的 房子，或者是等待錢再多一點可以有足夠能力買輛轎車，然而資金躺在活期賬戶上又實在可惜啊！

　　申請了中國銀行（601988）的"貸活兩 便"業(yè)務之后，就可以把房貸還款賬戶列為房貸理財賬戶，一旦賬戶上的資金余額超過10萬元，中行就將10萬 以上的部分按55％的比例提取一定金額，視作提前還貸，直接抵扣貸款利息。當然，未提取部分仍舊按照活期利率來計算。以賬戶余額30萬為例，其中11萬可 以視作提前還貸，從而每年可以節(jié)省利息支出：(11萬?.508％=5588元)，剩余19萬元按活期存款計息：19萬?.72％=1368元。假如我們 把節(jié)省下的利息支出算作收股票入門如何看圖簡聊10大懶招讓你輕松賺錢益，那么兩筆資金可獲得的收益相加，合計收益為6956元，總體收益率在2.3％左右，已經超過了普通人民幣理財產品的收益。

　　懶人理財之信用卡篇

　　關聯(lián)賬戶自動還款，貨幣基金抵扣透支

　　"懶人"懶到一種"境 界"

接下來由股票入門如何看圖來調侃10大懶招讓你輕松賺錢，教你弄懂其本質。

10大懶招讓你輕松賺錢：

念完所述，朋友們應當清晰10大懶招讓你輕松賺錢了吧！股票入門如何看圖已在上面文章大家作出了詳細介紹，相信各位在看了后應該可以搞清楚什么回事了，看了前文還不懂的就來問一問小編吧。